ЦБ РФ выпустил Методические рекомендации от 06.09.2021 N 16-МР для банков, в которых рекомендовано повысить внимание к отдельным операциям клиентов. В частности, Центробанк советует присмотреться к переводам "с карты на карту", "с кошелька на кошелек", "со счета абонента оператора связи на кошелек или карту".
     
     Это произошло из-за выявленных случаев использования недобросовестными лицами услуг кредитных организаций. В частности, переводы через онлайн-сервисы часто используются для сокрытия предпринимательской деятельности, "отмывания" доходов, а также при расчетах с незаконными онлайн-казино и онлайн-лотереями, нелегальными форекс-дилерами, "финансовыми пирамидами", и криптовалютными обменниками. Например, "с карты на карту", "с кошелька на кошелек", "со счета абонента оператора связи на кошелек или карту" и другие.
     
     Поэтому Центробанк рекомендует ставить на особый контроль банковские счета физлиц, операции по которым соответствуют одновременно двум и более признакам:
     
     - необычно большое количество контрагентов - физических лиц - более 10 в день, более 50 в месяц;
     
     - необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств с котрагентами - физлицами, например, более 30 операций в день;
     
     - значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
     
     - короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и их списанием;
     
     - в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
     
     - в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
     
     - нет платежей в пользу организаций или оплаты услуг ЖКХ;
     

     - совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физлицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
     
     Если у банка появились подозрения в совершении клиентом нелегальной операции, то он может отказать в проведении платежа (письмо Банка России от 27.04.2007 N 60-Т, п.11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ) или закрыть клиенту счет (п.5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).